¿Que es un juicio hipotecario? (foreclosure)

Un juicio hipotecario es el proceso legal en el cual el banco intenta recuperar el balance pendiente de un prestatario que ha dejado de hacer pagos hacia el banco razón por la cual el banco procederá forzar la venta de la propiedad la cual está respondiendo por la deuda actual. Al Momento de comprar una propiedad tu firmas varios documentos entre ellos uno en el que autorizan al banco a que tome posesión de tu casa si es que fallas con cierto número de pagos 

Una vez que omites tres pagos, el banco registra un documento en la oficina de registros del condado donde se encuentra la propiedad. Ese documento se conoce como Aviso de incumplimiento y eso significa que el banco ha iniciado el proceso de ejecución hipotecaria.

Todo el proceso de ejecución hipotecaria podría demorar entre seis meses y medio y siete meses desde el momento en que no realiza su primer pago. Tres meses después de recibir el Aviso de Incumplimiento, recibirá un Aviso de Venta del Fideicomisario. El aviso de venta fiduciaria le da la fecha específica y el lugar específico donde se llevará a cabo la venta real.

Restablecimiento del préstamo:

La primera opción que tiene para sacar su casa de la ejecución hipotecaria es restableciendo el préstamo. Restablecer el préstamo lo sacará por completo de la ejecución hipotecaria.

Plan de pago:

Un plan de pago puede ayudarle a ponerse al día con sus pagos. Debe llamar a su banco y preguntarles si esa sería una opción para usted. Lo que suelen hacer los bancos es dividir la cantidad con la que se está atrasado y dividirla en doce meses. Si el banco te da esa opción, la forma en que funciona es que comienzas a hacer tu pago regular más una cantidad adicional cada mes hasta que te pongas al día.

Modificación de préstamo:

Una modificación de préstamo es un proceso en el que el banco acepta renegociar y modificar los términos originales del préstamo. Este tipo de negociación puede resultar en la reducción de la tasa de interés y el pago mensual. Una modificación de préstamo puede tener un impacto negativo en su informe de crédito y se recomienda hablar con un experto en crédito.

Vender la propiedad:

Cuando ninguna de las opciones anteriores funciona, la única opción que tiene es vender la propiedad. Si tiene suficiente capital, puede vender la propiedad y pagar el préstamo junto con los pagos atrasados y los cargos, y quedarse con el saldo restante.

Haz una venta corta:

Una venta corta es uno de los últimos recursos que tiene cuando ya no puede hacer los pagos y no hay capital en su propiedad. En este tipo de negociación es necesario contratar a un agente inmobiliario para poner la propiedad en el mercado y, por lo general, esa misma persona negocia los términos con el banco. Una venta corta puede tener consecuencias fiscales y tener un impacto negativo en su informe de crédito, por eso se recomienda hablar con un experto en impuestos y crédito antes de tomar esa decisión.

 Si está atrasado con sus pagos, se recomienda buscar ayuda de inmediato.

¿Cuánto cuesta una modificación de préstamo?

Una modificación de préstamo es gratuita si te pones en contacto con tu prestamista y negocias directamente con él.

Si necesitas contratar a alguien para que haga el trabajo, no tienes que pagar nada por adelantado, pero habrá una tarifa que tendrás que negociar con quien te ayude a tramitar la modificación del préstamo y pagar una vez que se apruebe la modificación del préstamo. 

Si tienes más dudas sobre alguna de estas opciones podemos darte información sin coste alguno para ti.